Taux d’endettement

Taux d’endettement = mensualités de tous les crédits (assurance comprise) ÷ revenus nets mensuels avant impôt × 100

Depuis le 1er janvier 2022, les banques doivent respecter un maximum de 35 % pour les crédits immobiliers, sauf sur leur marge de dérogation (20 % des crédits accordés chaque trimestre). C’est la règle du HCSF.

Exemple : avec 4 000 € de revenus nets mensuels, les mensualités totales ne peuvent pas dépasser 1 400 €. Si un crédit auto coûte déjà 200 € par mois, il reste 1 200 € pour le prêt immobilier.

Pour un investisseur, les loyers déjà perçus entrent dans les revenus, le plus souvent à hauteur de 70 % (pratique bancaire courante, non imposée par le HCSF). Les banques regardent aussi le reste à vivre : avec de hauts revenus, 35 % peuvent laisser beaucoup ; avec de faibles revenus, trop peu. Simulez votre situation avec le calculateur de capacité d’emprunt.